Razredi tveganja


Ločimo pet razredov tveganja:

  • nizko
  • nizko/srednje
  • srednje
  • srednje/visoko
  • visoko


Nizko ali "temelj"
V to kategorijo razvrščamo naložbe, ki predstavljajo visoko stopnjo varnosti in sicer

  • v bančne produkte, kot so bančni depoziti, hranilne vloge in drugo
  • v klasična mešana življenska zavarovanja
  • v produkte z garantiranim izplačilom glavnice (ponavadi imajo take produkte zavarovalnice)


Nizko/srednje ali "varnost"
So naložbe z investiranjem sredstev v oblike naložb, ki možnost rasti, vsekakor pa njihov standardni odklon omejen na nizko raven. To so predvsem naložbe v:

  • Državne obveznice
  • Zakladne menice
  • Blagajniški zapisi
  • Obvezniški skladi
  • Delnice velikih in uspešnih podjetij (le na dolgi rok)
  • Nepremičnine


Srednje ali "varnost in rast"
Investiranje prek glavnih svetovnih delniških trgov na različne geografsko razpršene trge. Investitorju daje možnost, da si izbira delnice ali sklade v posameznih regijah ali celo določenih držav. Nudi možnost velikih donosov na investicije, vendar pa take vrste naložb pomenijo tudi bistveno povečano tveganje za volatilnost vrednosti naložbe.

  • Delnice posameznih držav
  • Delniški skladi
  • Obveznice na razvijajočih se trgih


Visoko/visoko ali "rast in tveganje"
Investiranje v specializirane oblike naložb, kot so skladi, ki investirajo v vrednostne papirje izven glavnih trgov. Take vrste naložb nudijo potencialno visoko povprečno donosnost, medtem, ko pa se je volatilnost donosnosti zelo povečala.

  • Delnice in skladi


Visoko ali "tveganje"
Investiranje v manjša, razvijajoča se podjetja, delnice razvijajočih ali nastajajočih se trgov predstavlja možnost izredno hitre rasti in povečevanja kapitala. V to kategorijo spada tudi medvalutno trgovanje. Taka investicija predstvlja veliko verjetnosti velikih padcev v obdobju predvidenega investiranja. Tveganje za večje izgube investiranega kapitala. V to obliko naložb primerno investirati le za manjši del sredstev.

  • hedge skladi
  • delnice razvijajočih in nastajajočih trgov
  • forex
  • terminske pogodbe, opcije


Grafično predstavitev lahko pogledate tukaj: "Piramida sredstev" . Koliko sredstev bo investirano v določeno kategorijo, je odvisno od sprejemanja tveganja. Na vprašalnik o sprejemanju tveganja lahko odgovorite tukaj...

Več o tem, kako pravilno razpršiti premoženje lahko izveste v vsebini:"Razpršitev naložb ali alokacija sredstev"

Zavarovalnica Sava Triglav Zavarovalnica Wiener Stadtische Generali Zavarovalnica Vzajemna Prva Grawe Zavarovalnica Zavarovalnica ERGO