ŽIVLJENJSKO NALOŽBENO ZAVAROVANJE - GARANCIJA ZA IZPLAČILO?

Glede na naziv "življenjsko zavarovanje" so dotična zavarovanja, ki imajo malo skupnega z svojim nazivom. V praksi se pokaže, da so to varčevalni produkti, ki imajo minimalne zavarovalne vsote, bistvo produkta pa je v varčevalni komponenti.

Le določeno naložbeno življenjsko zavarovanje, za razliko od ostalih, nudi garancijo na izplačilo  določenega zneska. 

Tako poznamo produkt, v katerem je lahko le 10% zavarovalne vsote ali manj. S tem se doseže, da praktično večino sredstev investirate na kapitalske trge in sicer v indeksne sklade. Tako investirate v podjetja, ki so zajeta v indeksi S&P 500, Nikkei 225 in Eurostoxx 50.

S tem dosežete veliko geografsko razpršitev, ki zmanjšuje tveganja, poleg tega pa imate dolgoročno denar investiran v velikikih in stabilnih podjetjih. Nekaj podjetij, vključenih v indekse: Siemens AG, Volkswagen, Nokia, Microsoft, Walt Disney, Coca-Cola, Sony in veliko drugih.

S tem se držite načela alokacije sredstev po diverzifikaciji.

Zanimivost in privlačnost produkta za je tudi v tem, da je zelo zanimiv za tiste, ki ne verjamejo v delovanje kapitalskih trgov. Namreč produkt ima garancijo na izplačilo zajamčene vsote, kar pomeni, da se ob koncu trajanja zavarovanja izplačajo trajni dobički z garancijo najvišje dosežene vrednosti, ki so jih enote premoženja (VEP) dosegle v času investiranja.

Slabost pa je, da zaradi garancije, ki jo daje tako zavarovanje zmanjšuje potencialni donos naložbe. Je pa vsekakor ustreznejša oblika zavarovanja in dolgoročnega varčevanja za pokojnino od klasičnih in konzervativnih zavarovanj.

Pred sklenitvijo takega zavarovanja se priporoča predhodno posvetovanje s strokovnjakom!

V kolikor potrebujete več informacij, Zahtevajte svetovanje!