PROSTOVOLJNO DODATNO POKOJNINSKO ZAVAROVANJE - PDPZ

Prostovoljno dodatno pokojnisko zavarovanje (PDPZ)

Državni aparat že dolgo obvešča in osvešča državljane, da je pokojninska blagajna v klavrnem stanju. Da bi omilila dejstva, je z zakonom omogočila varčevanje z dodatnimi prostovoljnimi pokojninskimi zavarovanji.

Tako je vzpostavila, poleg prvega stebra (obvezno socialno zavarovanje), še drugi steber pokojninskega zavarovanja (PDPZ). Obstaja še tretji steber, tega pa si morate vzpostaviti sami z ustreznimi življenskimi zavarovanji in kapitalskimi varčevanji.

Pristop je lahko možen v kolektivno ali individualno zavarovanje PDPZ.

Dodatno pokojninsko zavarovanje lahko plačuje podjetje ali zaposlen (individualno). V čem je razlika?

Če plačuje podjetje zaposlenim, ima podjetje davčne olajšave. V pokojninski načrt pa mora pristopiti vsaj 51% zaposlenih, drugače ni davčnih olajšav.

Prednosti takega zavarovanja:

S pristopom k takšnemu zavarovanju prek podjetja (kolektivno), pridobi podjetje davčno olajšavo, vi pa podarjen denar.

V takšno zavarovanje se lahko vključi vsak, ki je že zavarovan v obveznem pokojninskem zavarovanju. Podjetje zaposlenim za dodatno pokojnino lahko plačuje delno ali v celoti. S tem pa podjetje pridobi davčno olajšavo, ki pa je omejena navzor v vrednosti 5,844% pokojnine zavarovanca.

Zaposlen pa zato nima nobenih dajatev, razen če bi podjetje preseglo mejo 5,844% od bruto OD.

Če pa si zaposlen plačuje sam za pokojnino ima davčne olajšave in to 5,844% od bruto OD, kar je ekstra olajšava pri dohodnini.

Ko zaposleni pridobi pravico do starostne pokojnine, se to zavarovanje preoblikuje v rento za dodatno pokojnino. To je tako kot če bi vam nekdo vsak mesec polagal denar na račun katerega boste nekdaj koristili.

Slabost takega zavarovanja:

Dodatna pokojninska zavarovanja ne spadajo med najdonosnejšo naložbo, ampak med varno naložbo, saj garantirajo minimalni letni donos.

Redno prenehanje tega zavarovanja je le ob pridobitvi pravice do dodatne starostne oz. predčasne starostne , družinske ali invalidske pokojnine.
Izredno prenehanje je sicer možno, vendar pa je povezano z izstopnimi stroški.

Glede donosnosti naložbe to ni najbolj primerna oblika, saj nudijo drugi finančni produkti višje donose (npr. Naložbene police življenskega zavarovanja).

Po končani zavarovalni dobi, lahko upravljalec PDPZ vnovči odkupno vrednost, ter za to vrednost pri zavarovalnici sklene življensko zavarovanje, po katerem zavarovanec pridobi pravico do doživljenske mesečne rente. Če je zavarovalna doba krajša od 10 let, vam bodo odščipnili 6,5% davka.

Poleg tega pa boste morali v dohodninski napovedi vsako leto napovedati in nato plačati dohodke iz tega naslova!

Vendar, če vam to zavarovanje plačuje podjetje brez vaše udeležbe, je to v redu, ne glede na to, da je to nizkodonosna naložba.

Podarjenemu konju se pač ne gleda v zobe!

Če razmišljate o varčevanju, se predhodno posvetujte s strokovnjakom. Prav gotovo vam bo našel za vas primerno obliko varčevanja za pokojnino.

Želite svetovanje? Kliknite tukaj!